Ultra-zənginlər hansı banklara üstünlük verirlər?

Müasir dövrdə ultra-zəngin insanlar – sərvəti on milyonlarla, bəzən yüz milyonlarla ölçülən fərdi şəxslər və ailələr – bank seçimi məsələsində xüsusilə diqqətlidirlər. Onlar üçün bank təkcə pul saxlamaq üçün yer deyil, həm də sərvətin qorunması, artırılması, ötürülməsi və məxfiliyinin təmin edilməsi baxımından mühüm tərəfdaşdır. Bu səbəbdən də yüksək gəlirli müştərilər üçün nəzərdə tutulmuş özəl bankçılıq xidmətləri getdikcə daha çox əhəmiyyət kəsb edir.

Özəl bankçılığın əsas xüsusiyyətləri

Valyuta.az xəbər verir ki, varlı müştərilər üçün banklar fərdi yanaşma, sərvət və investisiya strategiyalarının qurulması, beynəlxalq aktivlərin idarə olunması, vergi planlaması və hüquqi məsləhət xidmətləri təklif edirlər. Həmçinin, bu şəxslər üçün ailə ofisi quruculuğu, xeyriyyə fəaliyyətlərinin strukturlaşdırılması və hətta incəsənət kolleksiyalarının idarə edilməsi kimi sahələrdə də xüsusi dəstək mövcuddur.

Ən nüfuzlu banklar hansılardır?

Dünyanın aparıcı bankları sırasında ultra-zənginlər üçün xüsusi bölmələr yaradan bir neçə nüfuzlu qurum fərqlənir:

"Citi Private Bank" – Bu bank xalis sərvəti 10 milyon dollardan çox olan müştərilərə xidmət göstərir. Bankın əsas üstünlükləri sərhədlərarası sərvət idarəçiliyi, alternativ investisiyalar və ailə ofisi məsləhətləri ilə bağlıdır.

"UBS Private Wealth Management" – Minimum 100 milyon dollar sərvətə sahib ailə və şəxslər üçün nəzərdə tutulmuş bu bank nəsildən-nəslə sərvət ötürülməsi, davamlı investisiyalar və ailə idarəçiliyi sahəsində geniş təcrübəyə malikdir.

"Wells Fargo The Private Bank" – Fərdiləşdirilmiş maliyyə planlaması və ailə mədəniyyəti ilə bağlı məsləhətlər təqdim edən bu bank daha geniş müştəri bazasına xitab edir.

"Citizens Private Bank" – Ayda 200,000 dollar vəsaiti olan müştərilər üçün açıq olan bu bank özəl sərvət idarəetməsi və vergi planlaması ilə seçilir.

"Morgan Stanley", "Goldman Sachs", "Bank of America", "TD Bank" və "Raymond James" kimi digər böyük banklar da fərqli sərvət səviyyəsində olan müştərilər üçün özəl xidmətlər təklif edir. Onların hər biri fərqli sahələr üzrə ixtisaslaşıb – məsələn, incəsənət məsləhətləri, daşınmaz əmlak maliyyələşməsi və ya xeyriyyə fondlarının idarə olunması.

Ultra-zəngin olmayanlar üçün nə təklif olunur?

Hələ ultra-zəngin olmayan, lakin yüksək gəlirli və artan sərvətə sahib olan şəxslər üçün də bir sıra banklar özəl xidmətlər təqdim edir. "Bank of America" və "Citizens Private Bank" kimi qurumlar bu seqmentə yönəlmiş xidmətləri ilə seçilir. Bu banklar daha aşağı minimum aktiv tələbləri ilə fərdi bankçılıq imkanları yaradır.

Bank seçimində hansı meyarlara üstünlük verirlər?

Varlı müştərilər üçün bank seçərkən ən vacib meyarlar bunlardır:

Təhlükəsizlik: Hər hansı məlumat sızması həm maliyyə, həm də şəxsi məxfilik baxımından ağır nəticələrə səbəb ola bilər.

Qlobal çatım: Xaricdə aktivləri olan müştərilər üçün bankın beynəlxalq səviyyədə fəaliyyət göstərməsi vacibdir.

Fərdi xidmətlər və imtiyazlar: Özəl tədbirlərə dəvətlər, xüsusi kredit kartları, səyahət imtiyazları və sərvətin nəsildən-nəslə ötürülməsi strategiyaları bu bankların təklif etdiyi əsas üstünlüklərdəndir.

Bu xidmətlərin çətinlikləri də var.

Ultra-zənginlər üçün təqdim olunan premium bank xidmətləri bahalı ola bilər və yüksək minimum tələblərlə gəlir. Bütün sərvətin bir bankda cəmlənməsi müştərini həmin instituta tam asılı vəziyyətə sala bilər. Qlobal maliyyə tənzimləmələri və fövqəladə vəziyyətlər zamanı bankın reaksiya müddəti də risk amili kimi qiymətləndirilir.

Sərvət sahibləri üçün bank seçimi sadəcə texniki məsələ deyil, uzunmüddətli strateji qərardır. Bu qərar həm onların şəxsi maliyyə rifahını, həm də ailə gələcəyini formalaşdıra bilər. Doğru bank seçimi ilə sərvət yalnız qorunmur, həm də dayanıqlı şəkildə artır və nəsillərə ötürülür.

Tənzilə Ağabalayeva