Maliyyə məsləhətçilərinin yaş qruplarına görə tövsiyə etdiyi 5 portfel addımı ​

​Maliyyə məsləhətçiləri müxtəlif yaş qruplarından olan insanlarla onların investisiya məqsədləri və imkanları barədə tez-tez müzakirələr aparırlar. Müştərilərin həyat mərhələsindən asılı olaraq, məsləhətçilərin verdiyi investisiya portfeli tövsiyələri də əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənir.

Valyuta.az xəbər verir ki, ​maliyyə sahəsində ekspertlərin fikrincə, " müxtəlif yaş qrupları üçün ən effektiv işləyən portfel addımları aşağıdakılardır:

​20-30 yaş aralığı: intizamlı şəkildə artıma üstünlük verin

​20 və 30 yaşlarında olan insanların vəsaitlərini böyütmək üçün xeyli vaxtı var. "11 Financial" şirkətinin icraçı direktoru və sertifikatlı maliyyə planlaşdırıcısı (CFP) 

Teylor Kovar deyir:

​"20-30 yaşlarında olan insanlarla danışarkən gördüyüm ən effektiv yanaşma odur ki, onlar sadəcə investisiyada qalsınlar və pullarına artmaq üçün zaman tanısınlar."

​"Silicon Beach Financial" şirkətinin təsisçisi və rəhbəri Kristofer Strup isə qeyd edir:

​"Riskləri idarə oluna bilən səviyyədə saxlamaqla, aqressiv və uzunmüddətli artıma fokuslanın. Pensiya hesablarına edilən töhfələri maksimuma çatdırın və işəgötürənlərin təklif etdiyi əlavə ödənişlərdən (employer match) tam yararlanın. Diversifikasiyaya (investisiyaları müxtəlif aktivlər arasında bölüşdürməyə) erkən başlayın və təcili hallar üçün ehtiyat fondu yaradın. Gəlir artdıqca xərclərin də eyni sürətlə artmasına (həyat tərzi inflyasiyası) yol verməyin. Bu onilliyi vergi güzəştli investisiyaları sınaqdan keçirmək və portfelinizin bazar dalğalanmalarına necə reaksiya verdiyini öyrənmək üçün bir fürsət kimi dəyərləndirin."

​30-40 yaş aralığı: artım və sabitlik arasında balans qurun

​Strupun sözlərinə görə, bu dövr sərvəti artırmaq üçün ən pik vaxtdır.

​"Səhmlərdəki payınızı saxlayın, lakin eyni zamanda istiqrazlar və ya digər aşağı dəyişkənliyə (volatilliyə) malik aktivlərin çəkisini tədricən artırın. Yüksək faizli borcların bağlanmasına, təhsil və ya biznes məqsədlərinin maliyyələşdirilməsinə üstünlük verin. Dəyişən gəlirləriniz və öhdəliklərinizlə uyğunlaşmaq üçün aktivlərin bölüşdürülməsi strategiyasını, vergi planlamasını və pensiya proqnozlarını mütəmadi olaraq nəzərdən keçirin."

​40-50 yaş aralığı: aktivləri qoruyun və dəyişkənliyi azaldın

​Bu mərhələ risklərin idarə edilməsinə və portfelin dayanıqlılığına yönəlməlidir, deyə Strup əlavə edir.

​"Aqressiv artımdan tədricən kapitalın qorunmasını təmin edən və eyni zamanda artım potensialını saxlayan balanslaşdırılmış modelə keçid edin. Vergi güzəştli töhfələri maksimum dərəcədə artırın, aktiv sinifləri üzrə diversifikasiyanı optimallaşdırın və mümkün biznes satışları, ailə öhdəlikləri və ya daşınmaz əmlak investisiyaları ilə bağlı likvidlik (nağd pul) ehtiyaclarını qabaqcadan planlaşdırın."

​50-60 yaş aralığı: pensiyaya strateji hazırlıq görün

​Strupa görə, bu dövrdə prioritet davamlı pensiya gəlirinin formalaşdırılması və "gəlirliliyin ardıcıllığı riski"nin (sequence-of-returns risk) minimuma endirilməsidir. İnvestorlar portfeldə artımla kapitalın qorunması arasındakı balansı qorumalıdırlar.

​"Nağd pul axınını təmin etmək üçün annuitetlər, istiqrazlar və ya dividendlərə yönəlmiş strategiyaları nəzərdən keçirin. Pensiyaya keçidi asanlaşdırmaq üçün vərəsəlik və vergi strategiyalarını yenidən nəzərdən keçirin, mürəkkəbliyi və xərcləri azaltmaq üçün hesablarınızı birləşdirin."

​60 yaş və üzəri: gəlirə, çevikliyə və miras planlamasına fokuslanın

​"Gəlir sabitliyinə, vergi səmərəliliyinə və kapitalın qorunmasına üstünlük verin. Vəsaitlərin çıxarılması (geri çəkilməsi) strategiyalarını dəqiqləşdirin, Sosial Müdafiə ödənişlərinin vaxtını düzgün tənzimləyin və yüksək riskli investisiyaları azaldın", - deyə Strup bildirir.

​Strup həmçinin vurğulayır ki, portfellər həm həyat tərzi məqsədlərini dəstəkləməli, həm miras planlamasına yer saxlamalı, həm də təcili tibbi və digər xərclər üçün nağd vəsaitlərin əlçatanlığını təmin etməlidir. Nağd pul axınını və vergi baxımından səmərəli pul çıxarılmasını tənzimləmək üçün məsləhətçilərlə işləmək tövsiyə olunur.

​"Quote.com" saytının maliyyə eksperti Melani Muson qeyd edir ki, yaş artdıqca risklərin azaldılması maliyyə rifahı üçün kritik əhəmiyyət kəsb edir:

​"65 yaşına çatdıqda, pensiya portfelinizin bazarın çökməsindən sonra özünü bərpa etməsi üçün artıq vaxtı qalmır."

​Redaktorun qeydi: Bu məqalə yalnız məlumat xarakteri daşıyır və maliyyə məsləhəti hesab edilmir. İnvestisiya etmək risklərlə, o cümlədən yatırılan əsas məbləğin itirilməsi ehtimalı ilə bağlıdır. İnvestisiya qərarları qəbul etməzdən əvvəl həmişə fərdi vəziyyətinizi nəzərə alın və ixtisaslı maliyyə məsləhətçisi ilə məsləhətləşin.

Tənzilə Ağabalayeva