Эксперт объяснил, от чего зависит получение кредита на крупную сумму

Получение кредита на крупную сумму — один из вопросов, интересующих многих граждан. Некоторые считают, что для этого достаточно лишь высокой зарплаты. Однако кредитные решения банков формируются на основе более широкого круга критериев. У каких заемщиков больше шансов получить крупный кредит?

Экономист Рашад Гасанов в беседе с Valyuta.az заявил, что размер кредита, предоставляемого гражданину, определяется на основе нескольких ключевых параметров.

«В первую очередь учитывается вид кредита. Есть разница между потребительскими кредитами и кредитами для бизнес-целей. По потребительским кредитам у каждого банка существуют лимиты, установленные в рамках собственной кредитной политики. Как правило, такие кредиты не выдаются на очень крупные суммы. Размер кредита определяется в соответствии с платежеспособностью гражданина.

Одним из важнейших факторов при определении суммы кредита является уровень доходов. Между доходами и размером кредита существует положительная корреляция. Чем выше доходы гражданина, тем больше возможностей для выделения ему более высокого кредитного лимита. Оценочные модели, используемые банками, позволяют предлагать лицам с высоким доходом более крупные суммы кредита.

Еще один ключевой фактор — кредитная история. При этом учитывается не только погашение предыдущих кредитов, но и общая финансовая дисциплина гражданина. Оценивается все его финансовое поведение.

На оценку влияют такие факторы, как выполнение налоговых обязательств, оплата коммунальных услуг, поведение по действующим кредитам, наличие или отсутствие просрочек, наличие статуса проблемного клиента, объем активных кредитов, а также закрытие ранее возникших проблемных кредитов», — отметил эксперт.

По словам Р. Гасанова, продолжительность кредитной истории также считается важным показателем.

«В отношении граждан, впервые оформляющих кредит, банки обычно действуют более осторожно и предлагают меньшие суммы. Однако со временем кредитные лимиты для клиентов, которые подтверждают свою финансовую дисциплину и своевременно выполняют обязательства, постепенно увеличиваются», — сказал он.

По словам эксперта, решение о выдаче кредита, а также его сумма в случае одобрения определяются именно на основе этих четырех основных параметров и многочисленных дополнительных показателей, формирующих данные параметры.

«Гражданин не должен допускать просроченных платежей и попадать в категорию проблемных клиентов. Это одно из важных условий для расширения кредитных возможностей. Практика показывает, что при оценке учитывается и наличие устойчивых отношений гражданина с кредитной организацией, в которой он обслуживается.

Когда клиент долгое время сотрудничает с одним и тем же банком, банк лучше знает его финансовое поведение, и в таком случае возможно выделение более крупной суммы кредита. Напротив, если гражданин каждый раз обращается в разные банки, кредитные организации могут подходить к нему более осторожно и устанавливать более низкий лимит», — отметил Р. Гасанов.

Он добавил, что в результате ускорения цифровизации в будущем финансовый рейтинг граждан будет формироваться на основе более широкого круга показателей.

«Сегодня в мире ведутся обсуждения по развитию моделей гражданского и кредитного рейтинга. То, насколько ответственно и дисциплинированно ведет себя человек, выполняет ли он налоговые и страховые обязательства, своевременно ли оплачивает коммунальные услуги и исполняет обязательства перед финансовыми институтами, напрямую влияет на его кредитные возможности», — подчеркнул эксперт.

По словам Р. Гасанова, при оценке также учитываются предпринимательская деятельность гражданина, наличие или отсутствие предыдущей дефолтной истории и другие финансовые показатели.

«В конечном итоге возможности получить кредит на более крупную сумму возрастают у тех лиц, которые ответственно выполняют финансовые обязательства, имеют стабильный доход и формируют положительную кредитную историю», — резюмировал эксперт.

Мелексада Зияд