Кому банки не могут выдавать кредиты? — Требования закона

Статья 40 главы IV Закона Азербайджанской Республики «О банках», регулирующей требования к деятельности банков, определяет порядок совершения операций банков со связанными лицами.

Как сообщает Valyuta.az, согласно законодательству, связанными лицами считаются лица, имеющие особые отношения с банком. К ним, в частности, относятся акционеры, владеющие существенной долей участия в капитале банка, члены Наблюдательного совета и Правления, руководящие должностные лица банка, а также другие физические и юридические лица, признанные связанными в соответствии с законодательством.

Согласно статье 40 Закона Азербайджанской Республики «О банках», банки не вправе предоставлять кредиты связанным лицам в следующих случаях:

40.1.1. Если сумма кредита, предоставляемого связанному лицу, составляет 5% и более от активов банка, при отсутствии заключения независимого аудитора и решения общего собрания акционеров, имеющих право голоса.

40.1.1-1. Если сумма кредита, предоставляемого связанному лицу, составляет до 5% активов банка, при отсутствии решения Наблюдательного совета банка, за исключением случаев, когда полномочие по принятию решения о выдаче таких кредитов отнесено к компетенции общего собрания акционеров.

40.1.2. Если после выдачи кредита совокупный объем кредитов, предоставленных банком соответствующему юридическому лицу, превысит 10% совокупного капитала банка, а физическому лицу — 3% совокупного капитала банка.

40.1.3. Если после выдачи кредита общий объем кредитов, предоставленных всем связанным лицам, превысит 20% совокупного капитала банка.

40.2. Если кредит связанному лицу был выдан с нарушением требований статьи 40.1 настоящего Закона, он подлежит немедленному погашению. Члены Наблюдательного совета банка, проголосовавшие за соответствующее решение, несут ответственность за возврат основной суммы кредита, процентов и иных платежей по кредитам, выданным с нарушением требований статьи 40.1.

40.3. Банкам запрещается предоставлять связанным лицам льготные кредиты либо осуществлять с ними иные операции на более выгодных условиях по сравнению с другими клиентами.

40.4. Иные правила заключения сделок банков со связанными лицами определяются статьей 49-1 Гражданского кодекса Азербайджанской Республики.

Майя Гусейнова