«Unibank» или «Expressbank»: сравнительный анализ карт, вкладов и кредитов

Выбор банковской карты среди граждан во многом определяется такими параметрами, как годовой доход на остаток средств, условия кэшбэка, стоимость обслуживания и общие тарифы. В последнее время клиенты особенно интересуются тем, какой банк предлагает более высокую процентную ставку по вкладам, более выгодный кэшбэк и более доступные сервисные расходы.

В этой связи Valyuta.az провел сравнительный анализ финансовых продуктов для физических лиц, предлагаемых банками «Unibank» и «Expressbank».

Годовой доход на остаток по карте

Оба банка начисляют годовой доход на остаток по дебетовым и некоторым премиальным картам.

В «Expressbank» по дебетовым картам «Expresso Standard» и «Expresso Platinum» начисляется 6% годовых на остаток. По картам «Visa Infinite» (дебетовая и кредитная) и «Mastercard Black Edition» (дебетовая и кредитная) этот показатель составляет 7% годовых.

В «Unibank» по картам «UCard», «Visa Platinum» и «Visa Infinite» применяется доход на остаток до 7% годовых.

Стоимость обслуживания карт

В «Expressbank» обслуживание дебетовой карты «Expresso Standard» стоит 10 манатов, срок действия — 4 года. Дебетовая карта «Expresso Platinum» — 50 манатов (срок 4 года). По карте «Visa Infinite» пакет «Only Package» стоит 300 манатов, «Family Package» — 400 манатов, срок действия карты — 3 года. Обслуживание «Mastercard Black Edition» составляет 100 манатов на 12 месяцев, 150 манатов на 24 месяца и 200 манатов на 36 месяцев.

Кредитная карта «Expresso Standard» стоит 10 манатов, «Expresso Platinum» — 50 манатов, срок действия обеих карт — 4 года.

В «Unibank» карты «Digital Card» и «UCard» предоставляются бесплатно, срок действия — 5 лет. Стоимость обслуживания карты «Unimiles» составляет 100 манатов, срок действия — 3 года.

Условия кэшбэка

В «Unibank» кэшбэк начисляется только в рамках определённых партнёров и категорий. По операциям с SOCAR установлен максимальный лимит 10 манатов, по направлениям Trendyol, Temu, Bravo, Push30 и ресторанам — по 20 манатов на каждое направление, по Baku Medical Plaza — 50 манатов, по прочим категориям — 20 манатов. После достижения установленного лимита клиент получает уведомление, и дальнейший кэшбэк по данной категории не начисляется.

В «Expressbank» по картам «Expresso Standard» и «Expresso Platinum» (дебетовые и кредитные), а также «Visa Infinite» и «Mastercard Black Edition» (дебетовые и кредитные) на покупки в партнёрской сети предоставляется кэшбэк до 30%. Размер процента и максимальная сумма зависят от партнёра и условий конкретной кампании.

Депозитные продукты

«Unibank» предлагает физическим лицам депозитные продукты «Муддətli», «Yığım», «Proqressiv» и «Topla».
Условия по данным продуктам представлены в таблице ниже:

В линейку депозитов «Expressbank» входят «Extra Rəqəmsal Depozit», «Klassik Əmanət», «Mücrü Əmanət» и «Əlavə Fürsət».

Кредитные продукты

Оба банка предлагают физическим лицам как потребительские, так и ипотечные кредиты.

Потребительские кредиты

В «Unibank» максимальная сумма наличного кредита составляет 70 000 манатов. Срок кредитования — от 3 до 60 месяцев. Годовая процентная ставка варьируется от 9% до 31,45%, эффективная процентная ставка (ГЭСВ) применяется в указанном диапазоне. Комиссия за оформление кредита составляет 1%, 3% или 5% (минимум 20 манатов). Для новых клиентов при аналогичных условиях комиссия установлена на уровне 0%, минимальная сумма кредита — 300 манатов.

В «Expressbank» максимальная сумма наличного кредита также достигает 70 000 манатов. Минимальная годовая процентная ставка — 9,9%, ГЭСВ — от 11,9% до 36,6%. Предусмотрена отсрочка выплаты основного долга на 2 месяца. По необеспеченным кредитам ставка начинается от 9,9%, сумма — от 300 до 40 000 манатов, срок — до 59 месяцев, комиссия — от 0% до 3%. По кредитам под залог жилья ставка — от 9,9%, сумма — от 10 000 до 70 000 манатов, срок — до 59 месяцев, комиссия — 1%.

Ипотечные кредиты

В «Unibank» максимальная сумма ипотечного кредита составляет 150 000 манатов, срок — от 3 до 25 лет (до 300 месяцев). По льготной ипотеке максимальная сумма — 100 000 манатов, срок — до 30 лет. Годовая процентная ставка не превышает 8%, по льготной ипотеке — не более 4%. Сумма кредита не может превышать 150 000 манатов и 70% рыночной стоимости заложенного жилья. Первоначальный взнос — минимум 30%.

В «Expressbank» по стандартной ипотеке максимальная сумма составляет 150 000 манатов, минимальная ставка — 8%, срок — до 25 лет, первоначальный взнос — от 20%. По льготной ипотеке максимальная сумма — 100 000 манатов, срок — до 30 лет, ставка — 4% годовых, первоначальный взнос — 30%.