Что такое учётная ставка и как она влияет на экономику и повседневную жизнь

В экономических новостях мы часто слышим выражения «учётная ставка повышена», «учётная ставка оставлена без изменений». Но многие люди точно не знают, что означает этот термин и как он влияет на нашу повседневную жизнь. Между тем учётная ставка — один из основных экономических показателей, который напрямую влияет на наш карман, кредиты, доходы и расходы.

Учётная ставка — это основная процентная ставка, по которой Центральный банк страны предоставляет коммерческим банкам займы. Проще говоря, этот показатель определяет, насколько дорого или дешево стоит деньги внутри страны. Если банки берут деньги у Центрального банка под определённый процент, то проценты по кредитам, которые они выдают населению, в основном формируются исходя из этой ставки.

«Руль управления» экономики страны

Учётная ставка считается «рулём управления» экономики страны. С помощью этого показателя Центральный банк регулирует денежное обращение на рынке, рост цен и экономическую активность. При низкой учётной ставке кредиты становятся дешевле, люди берут больше займов, увеличиваются покупки и активность бизнеса. Наоборот, при повышении учётной ставки кредиты дорожают, расходы сокращаются, и предпринимаются меры по сдерживанию инфляции.

Что происходит при повышении и снижении учётной ставки?

Когда учётная ставка повышается, банки берут деньги у Центрального банка под более высокий процент. Это автоматически приводит к увеличению процентных ставок по кредитам для населения. В результате люди относятся к получению кредитов более осторожно, уменьшаются покупки, ослабевает денежное обращение на рынке. Этот шаг в основном направлен на сдерживание роста цен, то есть инфляции.

В противоположном случае, то есть при снижении ставки, банки берут деньги дешевле, проценты по кредитам снижаются. Люди и предприниматели берут займы более свободно, создаются новые предприятия, оживляется торговля. Это приводит к увеличению экономической активности. Однако иногда этот процесс может способствовать быстрому росту цен.

Учётная ставка интересует не только банки, но и каждого гражданина напрямую. Проценты, которые мы оплачиваем при получении кредита на жильё, автомобиль или бизнес, зависят от этого показателя. Проценты по депозитам, размещённым в банках, также в основном меняются в соответствии с учётной ставкой. Кроме того, рост или стабилизация цен на рынке косвенно регулируются этим механизмом.

Отметим, что в Азербайджане в 2025 году учётная ставка снижена до уровня 6,75%. Наряду с этим нижняя граница процентного коридора установлена на уровне 5,75%, а верхняя — 7,75%.

Ша́бнэм Ибрахимхалил