Как безналичные платежи меняют экономику?

В последние годы объем безналичных платежей в Азербайджане и во всем мире стремительно растет. Карточные расчеты, мобильный банкинг, цифровые кошельки и расширение электронной торговли меняют не только повседневные финансовые привычки людей, но и структуру экономики. Этот процесс играет важную роль в увеличении налоговых поступлений, развитии бизнеса и модернизации финансового сектора.

Экономист Халид Керимли заявил Valyuta.az, что одним из главных преимуществ безналичных платежей является повышение прозрачности экономики:

«Безналичные платежи сохраняют след каждой операции. Это способствует сокращению теневой экономики, ограничению случаев уклонения от налогов и укреплению финансовой дисциплины. Кроме того, благодаря более быстрому проведению платежей повышается экономическая эффективность и сокращаются операционные расходы компаний, предпринимателей и государства».

По его словам, цифровые платежи являются одним из ключевых элементов развития электронной торговли:

«Сегодня предприниматель рекламирует товар в социальных сетях, продает его через интернет и принимает оплату в электронном виде. Вместе со службами доставки весь процесс осуществляется в цифровом формате. Без системы безналичных расчетов эта цепочка не может быть полностью завершена. Поэтому цифровые платежи ускоряют общую цифровизацию экономики».

Халид Керимли считает, что повышение прозрачности операций положительно влияет и на доходы государственного бюджета:

«Безналичные операции сложнее скрыть. Поскольку платежи проходят через банковскую систему, сохраняется их след, а проверка становится проще. Это способствует увеличению налоговых поступлений. В результате растут доходы государства, а вовлечение всех участников в уплату налогов способствует формированию более здоровой конкурентной среды».

Вместе с тем эксперт отметил, что полная легализация налоговых обязательств в некоторых случаях может отразиться и на ценах:

«Налог является составной частью стоимости товара или услуги. Предприниматель выплачивает его не из собственных средств, а из выручки от продажи. Поэтому, хотя повышение прозрачности экономики в целом является положительным процессом, определенное отражение налоговой нагрузки в ценах вполне закономерно».

По мнению эксперта, безналичные платежи создают серьезные преимущества и для бизнеса:

«Сокращаются расходы на транспортировку, хранение и инкассацию наличных денег. Ускоряется прием платежей, минимизируются потери, а компании получают возможность более эффективно управлять своими средствами. Кроме того, именно благодаря этой системе становится возможным развитие новых бизнес-моделей, включая электронную торговлю, цифровые услуги и онлайн-продажи».

Керимли отметил, что одной из отраслей, получающих наибольшую выгоду от этого процесса, является банковский сектор:

«При безналичных расчетах средства проходят через банковскую систему. Банки получают комиссионные доходы от платежных услуг, предлагают клиентам различные цифровые сервисы и могут использовать привлеченные средства. Быстрое распространение мобильного банкинга, цифровых кошельков и других электронных финансовых услуг сыграло важную роль в росте банковского сектора».

Он добавил, что развитие цифровых платежей создает условия для выхода на рынок не только банков, но и финтех-компаний:

«Сегодня электронные кошельки и платежные услуги предлагают уже не только банки, но и различные финтех-компании. Это усиливает конкуренцию как между банками, так и между банками и финтех-компаниями. Рост конкуренции делает услуги более доступными и качественными, а главным выгодоприобретателем становится потребитель».

По словам экономиста, в долгосрочной перспективе расширение безналичных платежей способствует повышению прозрачности экономики, развитию деловой среды и модернизации финансового сектора. Рост цифровых платежей — это не только технологическое новшество, но и показатель перехода экономических отношений к более эффективной и прозрачной модели.

Рафига Абдин