Важный шаг при составлении финансового плана, который многие упускают из виду

Почти все эксперты по личным финансам дают один и тот же совет: составьте финансовый план. Однако для многих людей главный вопрос заключается не в том, как его выстроить, а с чего начать.

Люди, стремящиеся улучшить свое финансовое положение, часто сомневаются, каким должен быть первый шаг.

По мнению сертифицированного специалиста по финансовому планированию, основателя и генерального директора компании 11 Financial Тейлора Ковара, ответ достаточно прост: прежде всего необходимо точно определить текущее положение дел.

По его словам, в основе успешного финансового плана лежит отслеживание доходов и расходов.

«Вы не можете управлять тем, что не можете измерить», — заявил Ковар.

Эксперт отмечает, что многие люди пропускают этот простой, но важный шаг, из-за чего не могут составить устойчивый финансовый план, соответствующий их образу жизни.

Ясность помогает определить финансовые цели

Ковар считает, что людей с годовым доходом в 40 тыс. долларов и 400 тыс. долларов объединяет одна общая потребность — финансовая ясность. Человек должен понимать свои доходы, расходы и то, насколько его финансовое поведение соответствует поставленным целям.

«Отслеживание расходов может показаться не самым привлекательным занятием, но это очень мощный инструмент. Оно позволяет превратить предположения в стратегию», — подчеркнул он.

По его словам, контроль финансового положения помогает не только увидеть текущую картину, но и более четко определить будущие цели. Например, человек, который хочет раньше выйти на пенсию, больше путешествовать или закрыть ипотечный кредит, может по своим финансовым показателям понять, насколько он близок к этим целям.

«После того как вы определите, что для вас означает успех, можно выстроить план, ведущий к этому результату, в обратном порядке. Универсального совета, подходящего всем, не существует. Первый шаг должен соответствовать характеру и приоритетам человека. Иначе план не будет долгосрочным», — отметил Ковар.

Финансовый план должен учитывать особенности личности

По словам Ковара, первый этап состоит из двух частей: собрать финансовые данные и организовать их в удобном для использования формате.

Он считает, что для этого не обязательно пользоваться электронными таблицами. Если работа с Excel кажется человеку сложной и утомительной, такой метод не даст долгосрочного результата.

Люди, лучше воспринимающие визуальную информацию, могут использовать графики. Тем, кому удобнее мыслить письменно, можно фиксировать свое финансовое положение в текстовом формате. Главное — чтобы выбранный метод был удобным и устойчивым.

«Понимание собственного финансового поведения имеет здесь особое значение. Люди добиваются больших успехов, когда строят план, соответствующий их жизни, а не пытаются повторять чужой путь», — заявил эксперт.

Чтобы найти индивидуальный подход к клиентам, Ковар часто задает такой вопрос:

«Какое решение, принятое сегодня, приблизит вас еще на один шаг к финансовой свободе?»

По его словам, ответ может быть разным. Это может быть объединение банковских счетов, запуск 90-дневной программы экономии или просто анализ финансовых показателей.

«Этот процесс не должен быть сложным. Главное — начать действовать», — добавил он.

Первый шаг помогает преодолеть и эмоциональные барьеры

Ковар считает, что управление деньгами — это не только цифры. Этот процесс тесно связан и с эмоциями.

По его наблюдениям, когда люди начинают отслеживать доходы и расходы, они чаще всего сталкиваются со стыдом, чувством вины и страхом, что не справляются с финансовыми вопросами. Интересно, что такие чувства наблюдаются почти у всех, независимо от уровня дохода.

Эксперт считает, что именно поэтому отслеживание финансового положения должно стать первым шагом. Решения, основанные на фактах и реальных показателях, отодвигают эмоции на второй план и помогают сосредоточиться на поиске решений.

«Эти эмоции часто связаны с тем, как люди выстраивают отношения с деньгами. Когда человек понимает свое финансовое поведение, он перестает осуждать себя и начинает развиваться. Это меняет все направление процесса», — заявил Ковар.

Тензиля Агабалаева