В каких случаях кредитная страховка погашает задолженность

При оформлении кредита многие заемщики также оплачивают страховой взнос. Однако если впоследствии происходит непредвиденное событие, нередко возникает вопрос: действительно ли страховка покрывает кредит? В каких случаях кредитное страхование погашает задолженность, а в каких — нет?

Член Экспертной группы Ассоциации страховщиков Азербайджана Шахрияр Меджидов сообщил Valyuta.az, что после заключения договора страхования при наступлении страхового случая основными страховыми рисками по страхованию жизни заемщика являются смерть по любой причине, а также установление инвалидности I, II или III группы. Если страховой случай подпадает под одну из этих четырех категорий, страховая компания полностью погашает остаток задолженности заемщика перед банком.

«Допустим, гражданин оформил кредит на сумму 10 тыс. манатов сроком на три года. За первый год он погасил часть основного долга. Если спустя год наступит страховой случай — заемщик скончается или ему будет установлена одна из трех групп инвалидности, — страховая компания полностью выплатит остаток его задолженности перед банком. При этом важно, чтобы событие произошло в соответствии с законодательством и соответствовало условиям страхового договора. В таком случае погашение остатка кредита перед банком является обязанностью страховщика», — пояснил эксперт.

В каких случаях кредитная страховка не покрывает долг?

По словам эксперта, после наступления страхового случая — смерти застрахованного или установления ему инвалидности в период действия договора — все обстоятельства тщательно проверяются.

«Одним из главных исключений является самоубийство. Если жизнь гражданина была застрахована при оформлении кредита, а спустя определенное время он совершил самоубийство, страховая компания вправе отказаться от погашения его задолженности перед банком.

Еще одним основанием для отказа может стать сокрытие информации о состоянии здоровья.

Если заемщик знает, что в будущем ему может быть установлена инвалидность, но при оформлении кредита не сообщает об этом страховщику, то после установления инвалидности страховая компания может отказать в выплате. Такой человек заранее осведомлен о вероятности получения инвалидности и обязан сообщить об этом страховщику или как минимум представителю банка. В противном случае, если страхование было оформлено недобросовестно и страховщику были предоставлены ложные либо неполные сведения, это дает страховой компании законное право не погашать кредитную задолженность перед банком», — отметил Ш. Меджидов.

Эксперт подчеркнул, что главным преимуществом страхования жизни заемщика является защита финансового благополучия самого заемщика, а также его семьи и наследников в случае наступления одного из предусмотренных договором страховых событий.

Он также прокомментировал изменения, внесенные Центральным банком в систему страхования жизни заемщиков.

«Основная цель этих изменений — сделать страхование жизни заемщиков более доступным для граждан. В рамках реформ страховые взносы были снижены в 6–8 раз по сравнению с прежним уровнем, а между банками и компаниями по страхованию жизни была внедрена система интеграции. Благодаря этому граждане могут оформить страхование одновременно с получением кредита без дополнительных затрат времени. Эти изменения направлены на защиту финансового благополучия населения и гарантируют, что при наступлении страхового случая оставшаяся задолженность по кредиту будет погашена страховщиком», — заявил он.

Сарвана Рамиханова