Эксперт: Иллюзия «красивой жизни» мешает молодежи копить деньги

В последнее время в социальных сетях и в обществе одной из самых обсуждаемых тем стало то, что молодежь не может откладывать деньги. Отмечается, что представители предыдущего поколения, даже при более низких доходах, могли формировать сбережения, тогда как у молодых людей этот навык развит слабее. Сами же молодые утверждают, что их зарплаты им не хватает.

Возникает вопрос: проблема в недостаточности доходов или решающую роль играют привычки расходов?

Финансовый эксперт Исмаил Мамедов в комментарии Valyuta.az отмечает, что у этого различия есть объективные причины: «Предыдущее поколение, как правило, дольше жило в родительском доме или рассчитывало на государственное жилье. Современная молодежь, начиная самостоятельную жизнь, вынуждена тратить 40–60% дохода на аренду. После этого на накопления просто не остается средств. Цены на продукты и одежду растут быстрее, чем средняя зарплата. Кроме того, понятие “торг” 20 лет назад и нынешний “минимальный стандарт жизни” — это разные вещи. К тому же молодые специалисты обычно начинают карьеру с низких зарплат. В результате после покрытия базовых расходов доля, предназначенная для сбережений, “математически равна нулю”».

По его словам, стиль управления финансами у молодежи также заметно отличается: «Предыдущее поколение воспринимало экономию как образ жизни. Современная молодежь сталкивается с так называемым “латте-фактором” в финансовой психологии: ежедневный кофе, заказы фастфуда, подписки на онлайн-игры и контент. В пересчете на месяц эти небольшие траты превращаются в сумму, которая могла бы стать основой накоплений».

Эксперт подчеркивает, что иллюзия «красивой жизни» в социальных сетях подталкивает молодежь тратить больше, чем они зарабатывают: «Почему я не могу пойти в этот ресторан? Почему у меня не может быть последней модели телефона?» — такие вопросы подрывают саму привычку к сбережениям.

Кроме того, если раньше люди «чувствовали» деньги, держа их наличными, то сегодня расчеты по карте создают эффект незаметных расходов. В итоге в конце месяца возникает вопрос: «Куда ушли все деньги?»

По мнению эксперта, молодежь живет в условиях сложной экономической среды и постоянного давления культуры потребления:

«Если бы зарплаты были выше, привычки расходов не играли бы столь решающей роли. Но при ограниченных доходах именно они становятся ключевым фактором».

И. Мамедов рекомендует использовать метод «60/30/10»:

«60% — это структура, 40% — личный выбор и культура потребления».

60% — жизненно важные расходы («красные расходы»), которые нельзя сокращать: аренда и коммунальные услуги (если вы живете с родителями — эту часть стоит направлять в сбережения), базовая продуктовая корзина и транспорт. Если эта доля превышает 70% дохода, речь идет уже не об управлении финансами, а о борьбе за выживание — в таком случае приоритетом должно стать увеличение доходов.

30% — качество жизни («желтые расходы»): кафе и рестораны, одежда, подписки. Именно эта категория сильнее всего изменилась по сравнению с прошлым.

10% — фонд будущего («зеленые расходы» — неприкосновенные): это ваши накопления. «10% — это мало?» — возникает вопрос. Предыдущее поколение откладывало «если что-то останется» — но, как правило, не оставалось. Поэтому сначала нужно отложить 10%. Эти средства формируют «подушку безопасности». Например, при зарплате 500 манатов через 6 месяцев можно накопить около 300 манатов, что поможет избежать долгов в случае непредвиденных расходов.

Эксперт также отмечает, что молодежь часто теряет мотивацию, начиная копить с крупных целей, таких как покупка жилья или автомобиля: «Цель этой системы — сформировать привычку “не остаться без средств завтра”. Когда эта привычка закрепится, с ростом доходов автоматически будут расти и накопления».

Нурана Мубариз