Чистая прибыль Expressbank за 2025 год сократилась на 35% - АНАЛИЗ

По итогам 2025 года Expressbank получил чистую прибыль в размере 7,3 млн манатов — на 3,9 млн манатов, или 35%, меньше по сравнению с предыдущим годом (в 2024 году — 11,2 млн манатов).

Как сообщает Valyuta.az со ссылкой на финансовую отчетность банка, снижение прибыли связано в основном с ростом процентных расходов и увеличением резервов на возможные потери.

Процентные доходы растут, но маржа сокращается

Процентные доходы банка увеличились на 20,8% в годовом выражении и достигли 82,7 млн манатов. Основной рост обеспечен доходами по выданным кредитам, которые выросли на 23,2% — до 79 млн манатов.

Одновременно процентные расходы увеличились на 47,2% — до 29,1 млн манатов. Рост объясняется привлечением депозитов под более высокие процентные ставки.

Чистый процентный доход составил 53,6 млн манатов. Несмотря на годовой рост на 10,1%, темпы увеличения расходов оказывают давление на маржу.

Непроцентные доходы снижаются, расходы растут

Непроцентные доходы снизились на 7,9% — до 18,9 млн манатов. Основное сокращение связано с уменьшением комиссионных поступлений и снижением прочих доходов. Комиссионные доходы составили 15,1 млн манатов, прочие — 627 тыс. манатов (в 2024 году — 1,1 млн манатов). Доходы от операций с иностранной валютой достигли 3,2 млн манатов.

Непроцентные расходы выросли до 53,1 млн манатов. Из них 26 млн манатов направлены на оплату труда, 8,2 млн — на административные расходы, 17 млн — на прочие операционные издержки. Рост расходов при снижении доходов усиливает давление на прибыльность.

Рост активов и кредитного портфеля

Совокупные активы банка достигли 666,7 млн манатов, увеличившись на 7,5% (или на 46,6 млн манатов) за год. Рост обеспечен в первую очередь расширением кредитного портфеля — с 501,9 млн до 549,7 млн манатов (на 9,5%).

В структуре портфеля: потребительские кредиты — 228,3 млн манатов, бизнес-кредиты — 199,2 млн манатов, ипотека — 122,1 млн манатов. Наибольший рост отмечен в сегменте бизнес-кредитов — на 20,6% (34 млн манатов), что увеличивает потенциальные кредитные риски.

Увеличение обязательств и стоимость ресурсов

Обязательства банка выросли на 12,2% и составили 540,4 млн манатов. Основной прирост пришёлся на депозиты: общий объем увеличился с 262 млн до 311 млн манатов, из которых 259,7 млн — вклады физических лиц.

Обязательства перед кредитными организациями и другими финансовыми структурами составили 197,5 млн манатов, что указывает на рост зависимости от дорогих заимствований как внутри страны, так и за её пределами. Это может усилить давление на процентные расходы.

Капитал сокращается, нормативы ослабевают

Совокупный капитал Expressbank составил 126,4 млн манатов — на 12,4 млн манатов (или 8,9%) меньше, чем годом ранее. Снижение связано с сокращением нераспределённой прибыли и резервов.

Сохранение данной динамики на фоне роста активов может негативно отразиться на показателях достаточности капитала.

Несмотря на сохранение прибыли, рост расходов и расширение резервов продолжают сужать маржу Expressbank. В текущих условиях устойчивость бизнеса зависит от качества кредитного портфеля и способности эффективно контролировать издержки.