Maliyyə piramidasının mərkəzində bir piramida sxemi var. Bu saxta biznes modeli 1919-cu ildə italyan mühacir Çarlz Ponzi tərəfindən icad edilib. 
Bundan sonra da dünyada müxtəlif maliyyə pramidaları yaradılıb. 

Valyuta.az tarixin ən böyük 6 maliyyə pramidasını təqdim edir:

“Madoff Investment Securities”

Depozit itkisi: 65 milyard dollar

O, investisiya fondu adı ilə maskalanan tarixin ən böyük maliyyə piramidasına çevrilmişdi. Onun yaradıcısı Bernard Madoff “NASDAQ” birjasının yaradıcılarından biri və tanınmış xeyriyyəçi idi.

1960-cı ildə o, qiymətli kağızların alqı-satqısı ilə məşğul olan və Wall Street-in ən etibarlı investisiya fondlarından biri hesab edilən "Madoff Investment Securities" şirkətini qurdu.

"Madoff" əla reputasiyaya sahib idi. Xeyriyyə təşkilatlarına milyonlarla dollar bağışlamışdı. "Madoff Investment Securities"ə töhfə verənlər arasında dünyanın aparıcı bankları və məşhurları da var idi. Hamısı "Madoff"un daxili məlumatlara sahib olduğunu düşünürdü və buna görə də onun fondu bu qədər faiz ödəyə bilirdi.

Lakin 40 ildən sonra məlum olub ki, iş adamı köhnə investorlara yeni müştərilərin gətirdiyi vəsaitlərdən ödəniş edib. Yəni klassik piramida sxemi ilə hərəkət edirdi. Bundan xəbər tutan "Madoff"un oğulları onu səlahiyyətlilərə təhvil veriblər.

Ən böyük maliyyə fırıldaqları nəticəsində 3 milyon insan zərər çəkib, ən azı 4 nəfər ölüb. Bir neçə bankir intihar etdi və onların arasında atasına xəyanət edən Bernardın oğlu da var idi.

"Madoff" fırıldaqçılıq ittihamı ilə 150 il müddətinə azadlıqdan məhrum edilib. O, 2009-cu ildən həbsdədir.

“МММ”
İnvestorların itkiləri: 2 milyard dollar

"MMM" Şərqi Avropanın ən böyük maliyyə piramidasıdır, çünki sakinlər passiv gəlir kimi investisiyaları çoxdan unudublar. Onun dağılması milyonlarla insan üçün fəlakətlə nəticələnib.

1989-cu ildə Moskva sakini Sergey Mavrodi qardaşı və həyat yoldaşı ilə birlikdə "MMM" şirkətini qurdu. Kiçik bir firma bütün Sovet İttifaqında ofis avadanlıqları satırdı. Biznes uğurlu oldu və 1990-cı illərin əvvəllərində "MMM" bazar lideri oldu.

Bununla belə, miqyasını genişləndirdikdən sonra şirkət qanunla bağlı problemlər yaşadı. Xəzinədarlıq "MMM"ni vergidən yayınmaqda ittiham etdi. İşlə məşğul olmaq çətinləşdi və Mavrodi maliyyə sektoruna keçməyə qərar verdi.

Əvvəlcə "MMM" Amerika səhmlərini satmağa çalışdı, lakin investorlar onlara etibar etmədilər. Sonra Mavrodi nominal dəyəri 1 min rubl olan öz səhmlərini buraxmaq qərarına gəldi. 1994-cü il idi və beləliklə "MMM"in tarixi piramida sxemi kimi başladı.

Bunun üçün real səbəb olmasa da, şirkətin qiymətli kağızlarının qiyməti hər gün artırdı. Səs-küylü reklam və “bu gün dünəndən bahadır” şüarları öz işini gördü. Məsələn, televiziya "MMM"nin səhmdarlarına illik 1000% dividend ödədiyi mesajını verdi. Əmanətçilərin sayı xeyli artdı.

"MMM" səhmlərinin dəyərini Mavrodi özü müəyyənləşdirirdi. Həftədə iki dəfə onların alış və satışı üçün yeni qiymətləri şəxsən elan edirdi.

Cəmi altı ayda "MMM" qiymətli kağızlarının dəyəri 127 dəfə artdı. Eyni 1994-cü ildə şirkət səhmdarlarına illik 3000% dividend vəd etdi. "MMM" klassik piramida sxemi olduğundan köhnə əmanətlər üzrə yüksək faiz sadəcə yenilərini çıxarmaqla ödənilirdi.

27 iyul 1994-cü ilə qədər investorlara ödəmək üçün kifayət qədər pul var idi. Bundan sonra Mavrodi şirkətin səhmlərinin dəyərini ilk buraxılış zamanı olduğu kimi 127 dəfə azaldaraq 1 min rubla endirdi. Piramida çökdü.

Bu xəbərdən dərhal sonra 50 nəfər intihar etdi. "MMM" ofisi və Mavrodinin mənzilinə çevik qüvvələr polis tərəfindən basqın edilib, piramidanın təsisçisi vergidən yayındığına görə həbs edilib. Onun sözlərinə görə, 15 milyona yaxın insan "MMM"dən əziyyət çəkib.

"Stanford Beynəlxalq Bankı"
İnvestorların zərəri: 8 milyard dollar

Robert Allen Stanford böyük bir piramida sxemi yaratmaq üçün bir bank rolunu oynadı.

1983-cü ildə Allen Stanford Floridada daşınmaz əmlak biznesinə girdi, lakin qanuni baxımdan çox az uğur qazandı. Nəticədə iş adamı biznesini Karib dənizində yerləşən Antiqua və Barbudaya köçürmək qərarına gəldi.

Bu ada əyalətində o, Amerikanın maliyyəsindən gizlənə və öz işlərini sakit şəkildə apara bilərdi. 1986-cı ildə Stenford orada "Stanford Beynəlxalq Bank"ını açdı.

Əmanətlərə alternativ olaraq “Bank” depozit sertifikatları verirdi. "Stanford Beynəlxalq Bankı"nda şərtlər bazar şərtlərindən qat-qat cəlbedici təqdim edildi. Məsələn, bu cür sertifikatlar üzrə gəlirlilik digər banklarla müqayisədə ardıcıl olaraq yüksək idi. Şübhəli müştərilər sertifikatların "Stanford İnternational"ın aktivləri tərəfindən tam təmin olunacağına əmin idilər.

Bundan əlavə, Allen heç kimin real vəziyyəti bilməməsi üçün saxta “bank” sənədləri düzəldib. Əmanət sertifikatları üzrə yüksək faiz ödənişləri yalnız yeni əmanətçilərin və onların pullarının gəlməsi səbəbindən baş verib. Klassik piramida sxemi işləyirdi.

“Bank” 23 il fəaliyyət göstərib və bu müddət ərzində onun təsisçisi əmanətçilərin 8 milyard dollara yaxın vəsaitini mənimsəyib. "Stanford Beynəlxalq Bankı" təkcə Amerikada deyil, Karib dənizində və Cənubi Amerikada da pul çəkdi.

ABŞ səlahiyyətliləri "Stenfordu" yalnız 2009-cu ildə aşkar etdilər. Şirkətin mövqeyi uzun müddət onun əlində idi. 2012-ci ildə milyarder fırıldaqçılıq sxemi yaratdığına görə 110 il həbs cəzasına məhkum edilib.

"European Kings Club"
İnvestorların zərəri: 1,1 milyard dollar

Avropanın ən böyük maliyyə piramidası 1992-1994-cü illərdə İsveçrə, Almaniya və Avstriyada fəaliyyət göstərib. Təxminən 94 min insan iştirak etirdi. İsveçrənin bəzi kantonlarında hər on insandan biri "Klub"dan əziyyət çəkirdi.

"Avropa Kralları Klubu" seçilmiş kiçik və orta biznes sahibkarlarının maliyyə dəstəyi ala biləcəyi bir yer olmağı qarşısına məqsəd qoymuşdur. Bununla belə, "Klub"a qoşulmaq üçün 1400 alman markasına (bu gün 2324 dollar) Klubun səhmlərini almaq lazım idi. Eyni zamanda əmanətçilərə hər ay 200 marka ödəyəcəkləri söz verilmişdi. Bu, yalnız səhm satan bir təşkilat üçün çox yüksək gəlir idi.
Alman və İsveçrə səlahiyyətliləri "Klub"un təsisçiləri Damara Bertges və onun köməkçisini dələduzluqda ittiham edənə qədər Piramida fəaliyyətini davam etdirdi. Bu, İsveçrə, Avstriya və Almaniyada iğtişaşlara səbəb oldu, çünki əmanətçilər aldadıldıqlarını etiraf etməkdən imtina etdilər. Onlar hətta fırıldaqçıların azadlığa buraxılmasını tələb ediblər, çünki ifşa olunan zaman piramida hələ də fəaliyyət göstərirdi.

Nəticədə "Klub"da aparılan axtarış zamanı maliyyə orqanları 500 milyon marka (830 milyon dollar) müsadirə edərək investorlara qaytarıb. Bununla belə, bütün səhmlərin özü 1,6 milyard frank (1,8 milyard dollar) qiymətinə satılıb.

Dələduzluğun miqyasına baxmayaraq, sxemin təşkilatçılarına cəmi 5 il həbs cəzası verilib.

"Caritas"
İnvestorların itkisi: 1 milyard dollar

Rumıniya əhalisinin yarısı Con Stoika tərəfindən idarə olunan maliyyə piramidasının qurbanı oldu. Stoica bütün varlığı boyunca 4 milyon insanı aldatdı. Dövlət onu dəstəklədi.

Çətin 90-cı illərdə Rumıniyada fırıldaqçı Con Stoika saxta maliyyə yardımı üçün "Caritas" şirkətini açdı. Onun planının adı yaxşı düşünülmüşdü. Caritas latınca "mərhəmət" deməkdir. Bu söz etibarlı dünya xeyriyyə təşkilatlarının adı ilə həmahəng idi. Rumınlar isə aldandılar.

"Caritas" 3 ay ərzində 800 % vəd etdi. İlkin olaraq əmanətlər 50 ABŞ dolları ilə məhdudlaşırdı, sonra minimum məbləğ 100 dollara, maksimum məbləğ isə 800 dollara yüksəldi. Bu Rumıniya əhalisi üçün kifayət qədər çox idi, lakin "Caritas" insanlar arasında çox məşhur oldu və hər saniyə bir fırıldaq baş verdi.

"Caritas"ın belə yayılmasında televiziya və siyasətçilər böyük rol oynadılar. Təşkilat Rumıniya Millətçi Partiyasının üzvü Georg Funar tərəfindən dəstəklənib. O, həm də Kluj şəhərinin meri idi və hətta şəhər hökumətinin bir hissəsini Karitasa icarəyə verdi. Funar şəxsən yerli qəzetə sərmayələrini 8 dəfə artıranların siyahısını dərc etmək üçün pul ödəyib. Bir ay sonra piramida çökdü.

"Mutual Benefits Corporation"
 İnvestorların zərəri: 1,25 milyard dollar

Bu piramida təcrübəli fırıldaqçı Joel Steinger tərəfindən təşkil edilmişdir. Onun təşkilatının özəlliyi ölümdən pul qazanması idi.

1994-cü ildə Steinger, yalnız kağız üzərində məsləhətçi kimi qeyd olunsa da, "Qarşılıqlı Faydalar Korporasiyası"nı qurdu. O vaxta qədər ABŞ Qiymətli Kağızlar və Birja Komissiyası artıq Coelə qiymətli kağızların satışını qadağan etmişdi. Amma bu ona mane olmadı.

"Mutual Benefits Corporation" ölümcül xəstələr üçün həyat sığortası siyasətlərindəki səhmlər olan viatik sövdələşmələrdəki səhmlərdən pul qazandı.
"Mutual Benefits Corporation", sığorta şirkəti ilə səhmlərin yeni sahibləri arasında vasitəçi rolunu oynayaraq, onların polislərini xəstələrdən alıb üçüncü tərəflərə satdı. Sonuncu aylıq töhfələr verdi və bunun müqabilində "Mutual Benefits" onlara ölümündən sonra sığorta ödənişinin yaxşı faizini vəd etdi.

Şirkət 2004-cü ilə qədər fəaliyyət göstərib və 1,25 milyard dollara 30.000 həyat sığortası satıb.

Əvəz Həsənov